| ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО РЫБОЛОВСТВУ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«Мурманский Государственный Технический Университет»
Отчет по прохождению учебной практики
по направлению «Экономика» (бакалавриат)
Срок прохождения практики с 20.06.2011г. по 02.07.2011г.
Выполнила: Манукян М.А.,
студентка 2 курса, группы Э(б)-291
Проверил: Бороухин Д.С.
г.Мурманск,
2011г.
Содержание
1. Введение
2. Общая характеристика банка
3. Услуги, предоставляемые банком
4. Основные финансовые показатели эффективности деятельности предприятия
5. Заключение
6. Список использованной литературы
Приложение 1
Приложение 2
Приложение 3
1.
Введение
В течение двух недель я проходила учебную практику в ОАО «ДнБ НОР Мончебанк».
Целью ее прохождения является закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор привитие необходимых профессиональных качеств. и изучение информации о работе предприятия.
Основные задачи данной практики следующие:
1.посещение и изучение деятельности предприятия
2. знакомство с уставом банка.
3.приобретение первоначального опыта работы по выбранной специальности.
4.исследование банковских сделок, их регистрацию
Посещение данной ознакомительной практики в ОАО «ДнБ НОР Мончебанк» поможет понять все особенности будущей профессии. А также поможет определить, правильно ли сделан выбор специальности.
Современная банковская система- это важнейшая сфера национального хозяйства любого государства. Ее практическая роль отличается тем,что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация роста денежной массы- залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянного уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства эффективным образом.
2.Общая характеристика банка, его развитие.
Полное название предприятия – открытое акционерное общество коммерческий банк «ДнБ НОР Мончебанк», сокращенное - ОАО «ДнБ НОР Мончебанк». Он расположен по адресу: 183032, г. Мурманск, пр. Ленина, 14. Свидетельство о государственной регистрации серия 51 от 0000011 от 11.09.2002 года зарегистрировано в Банке России 25 января 2002 года № 1276.
Код ОКОГУ: 49011
Код ОКАТО:47401367000
Код ОКОНХ:96120
В 1990 году в Центральном Банке Российской Федерации зарегистрирован коммерческий банк "Мончебанк", созданный на базе Промстройбанка СССР. Банк учрежден в форме Товарищества с ограниченной ответственностью. Центральный офис и операционные кассы находятся в городе Мончегорске.
«Мончебанк» открыл филиалы: в городах Мурманске и Оленегорске. Банк составляет значительную конкуренцию местным отделениям Сбербанка. В 1997г. Государственным Управлением ЦБ РФ по Мурманской области зарегистрирован уставный капитал КБ «Мончебанк» в размере 21,0 миллиарда рублей.
Экономический кризис внес свои коррективы в деятельность банка - работа сосредоточилась главным образом вокруг металлургических предприятий области. В это тяжелое для всех финансовых учреждений страны время не был задержан ни один платеж, не прекращались выплаты по вкладам. Благодаря своевременно принятым мерам, банку удалось избежать потерь, не утратить доверия предприятий и частных вкладчиков. Уже к концу года круг клиентов банка заметно расширился - Банк выходит на лидирующие позиции в регионе, интересы все больше сосредотачиваются в областном центре.
Центральный офис "Мончебанка" переведен из Мончегорска в Мурманск. Уставный капитал банка увеличивается до 91 млн. рублей. Будучи крупнейшим региональным банком, «Мончебанк» определяет свою стратегическую цель - быть универсальным банком, стремиться к постоянному расширению предлагаемых клиентам услуг. Возможность зачислений и переводов платежей в любой сумме и в любой валюте день в день дает ему неоспоримые преимущества - Банк организует обслуживание наличных и безналичных счетов Мурманской таможни, привлекает на обслуживание таможенных брокеров и декларантов. Развитие связей компаний Мурманской области с зарубежными партнерами становится импульсом для увеличения спроса на банковские услуги в сфере международных расчетов в различных видах валют.
Потребности клиентов в проведении международных расчетов и других операций c зарубежными партнерами обеспечиваются широкой сетью банков-корреспондентов - The Bank of New York, Deutsche Bank AG, Den norske Bank ASA, Okobank и др. В несколько раз увеличивается количество экспортно-импортных контрактов. В 2000 году открыты дополнительный офис в г. Североморск и операционная касса вне кассового узла в г. Заполярный. ОАО «Мончебанк» становится ведущим региональным оператором рынка банкнотных сделок. Операционная касса вне кассового узла в г. Заполярный преобразована в дополнительный офис. «Мончебанк» преобразован из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество, получили новую Генеральную лицензию № 1276.
В Центральном офисе МОНЧЕБАНКА обслужен тысячный клиент среди негосударственных коммерческих организаций.
Открыт дополнительный офис в г. Кандалакша, операционная касса вне кассового узла в пос. Никель. Развивается кредитование частных лиц - внедряется кредитование физических лиц под поручительство предприятия-клиента Банка. Одним из первых в регионе Банк предлагает услугу кредитования на покупку автомобиля 26 октября было подписано соглашение между АКБ "РОСБАНК" и крупнейшим банком Норвегии Dn BNOR о продаже 97,3 % акций ОАО "МОНЧЕБАНК". История финансовой группы Dn BNOR насчитывает более 180 лет. Большинству мурманских предприятий и банков она известна под прежним брендом - DennorskeBank (Ден ношке Банк), который появился в 1990 году после слияния 2-х банков Норвегии DennorskeCreditbank (DnC) и BergenBank. В течение следующих лет норвежский банк осуществил еще ряд приобретений крупнейших финансовых учреждений и страховых компаний Норвегии, главными из которых стали:
- покупка в 1996 крупнейшей в Норвегии страховой компании Vital;
- слияние в 1999 между DnB и Postbanken (почтовый банк Норвегии);
- покупка в 2002 норвежского банка - Nordlandsbanken;
- слияние в конце 2003 с компанией Gjensidige NOR, образованной ранее Union Bank of Norway и страховой компанией Gjensidige NOR Spareforsikring.
Основными целями деятельности ОАО «ДнБ НОР Мончебанк» являются:
· - максимальное удовлетворение потребностей клиентов в качественных финансово-банковских услугах;
· - повышение капитализации банка, обеспечение рентабельности вложений акционеров и финансовой устойчивости банка.
Основными задачами деятельности ОАО «ДнБ НОР Мончебанк» являются:
· - расширение обслуживаемых клиентских сегментов;
· - укрепление позиций на российском и международных финансовых рынках;
· - обеспечение эффективности деятельности;
· - адекватное управление рисками в соответствии с российскими и международными нормами;
· - развитие кадрового, технологического и инфраструктурного потенциала банка.
«ДнБ НОР Мончебанк» является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленные на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов и инвестиционный банковский бизнес. Акционером банка является крупнейшая норвежская финансовая группа DnB NOR, у которой находится 100% всех акций «ДнБ НОР Мончебанк». Уставный капитал банка составляет 800 млн. рублей. DnB NOR является крупнейшей финансовой группой Норвегии. Ее общие суммарные активы на 01.01.2011 г. составили 2141 млрд. норвежских крон. Группа состоит из сильных брендов, таких как DnB NOR, Vital, Nordlandsbanken, Cresco, Postbanken, DnB NORD и Карлсон.
Председателем Правления ОАО «ДнБ НОР Мончебанк» является Двойнишникова Валентина Ильинична. Заместители Председателя Правления – Филиппов Дмитрий Аркадиевич, Демина Светлана Александровна, Виноградов Константин Сергеевич.
Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости приобретенных акционерами обыкновенных именных акций (размещенные акции) и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов. Привилегированные акции Банком не выпускаются. Банк выпускает акции в бездокументарной форме.
Уставный капитал Банка сформирован в сумме пятьсот миллионов рублей и разделен на пятьсот миллионов обыкновенных именных акций. Номинальная стоимость одной акции составляет один рубль.
Банк проводит размещение акций и эмиссионных ценных бумаг Банка, конвертируемых в акции, посредством как открытой, так и закрытой подписки. Оплата акций Банка осуществляется по рыночной стоимости, но не ниже их номинальной стоимости. Оплата акций осуществляется денежными средствами и другим имуществом с учетом ограничений, установленных Федеральными законами. При оплате дополнительных акций неденежными средствами денежная оценка имущества, вносимого в оплату акций, производится Советом директоров Банка в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об акционерных обществах». Не допускается оплата акций Банка путем зачета требований к Банку. Акции, выпущенные в связи с конвертацией облигаций Банка, распределяются без какой-либо дополнительной оплаты между держателями конвертируемых облигаций пропорционально номинальной стоимости принадлежащих им облигаций.
Численность всего персонала, работающего в «ДнБ НОР Мончебанк», составляет 230 человек. У предприятия есть генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1276 от 13.11.2006г. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности №051-03719-000100 от 07.12.2000г.
У данного предприятия есть в собственности земельный участок в г.Оленегорск, площадью 322м2
, полученный по договору об отступности.
В наличие у банка имеются основные средства и прочие основные средства, то есть транспорт, здания, электронно-вычислительная техника.
Услуги, предоставляемые банком.
Потребительский кредит ОАО «ДнБ НОР Мончебанк» - это наличные средства, которые получает клиент в банке и использует по собственному усмотрению. В банке действуют несколько программ потребительского кредитования:
1.Потребительский кредит под поручительство
| Срок кредитования
|
От 6 до 60 месяцев
|
| Валюта
|
Рубль РФ
|
| Сумма кредита
|
Минимальная: 20 тыс. руб.
Максимальная: 1 млн. руб.
|
| Условия возврата кредита
|
График платежей: дифференцированные платежи
|
| Процентная ставка
|
В первый год кредитования - фиксированная - от 14% до 15% годовых;
cо второго года кредитования – плавающая - СР + (от 7,25% до 8,25% годовых).
|
| Комиссия за рассмотрение заявки на предоставление кредита
|
300 рублей.
|
| Комиссия за выдачу кредита
|
2.0 % от суммы, мин. 1500 рублей, макс. 20000 рублей.
|
| Неустойка за несвоевременный платеж
|
0.5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
|
| Периодичность гашения
|
Ежемесячно (или ежеквартально)
|
| Ограничения по досрочному гашению
|
Нет
|
| Покрытие (залог)
|
- до 200 тыс. руб. - 1 поручитель;
- свыше 200 тыс. руб. – 2 поручителя.
|
| Страхование
|
Нет
|
2.Потребительский кредит под залог срочных вкладов и/или паев ОФБУ «ДнБ НОР Сбалансированный»
| Срок кредитования
|
От 6 до 60 месяцев
|
| Валюта
|
Рубль РФ. Кредиты в USD/EUR выдаются под залог срочных вкладов в аналогичной валюте. Каждый кредит в USD/EUR должен быть одобрен решением Кредитного комитета банка. Процентная ставка по кредитам в USD/EUR устанавливается в каждом отдельном случае решением Кредитного комитета.
|
| Сумма кредита
|
Минимальная: 200 тыс. руб.
Максимальная: 3 млн. руб.
|
| Комиссия за рассмотрение заявки на предоставление кредита
|
300 рублей.
|
| Комиссия за выдачу кредита
|
2.0 % от суммы, мин. 1500 рублей, макс. 20000 рублей.
|
| Неустойка за несвоевременный платеж
|
0.5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
|
| Условия возврата кредита
|
График платежей: дифференцированные платежи
|
| Процентная ставка
|
В первый год кредитования - фиксированная – от 11% до 12% годовых;
со второго года кредитования - плавающая – от СР + (от 4 до 5% годовых).
|
| Периодичность гашения
|
Ежемесячно (или ежеквартально)
|
| Ограничения по досрочному гашению
|
Нет
|
| Покрытие (залог)
|
- срочные депозиты в RUB, USD, EUR при условии, что срок действия договора соответствует(больше) сроку(а) кредитования. При кредитовании в RUB под залог вклада (ов) в USD, EUR размер дисконта (риска негативного изменения курса валют) определяется в каждом случае отдельно, исходя из суммы и срока кредитования.
- и/или паи ОФБУ "ДнБ НОР Сбалансированный". Размер дисконта определяется кредитным сотрудником по согласованию с начальником Управления рынков. Размер дисконта может быть увеличен при негативной конъюнктуре рынков. В рамках текущего мониторинга кредитного договора размер дисконта должен пересматриваться кредитным сотрудником банка и согласовываться с начальником Управления рынков не реже 1 раза в 3 месяца.
|
| Прочие условия
|
Процентная ставка по кредитам в USD/EUR устанавливается в каждом отдельном случае решением Кредитного комитета. Срок кредита не может превышать срок действия договора вклада.
|
2.Потребительский кредит под залог под залог уже имеющейся (не находящейся в ипотеке) жилой недвижимости:
| Срок кредитования
|
От 12 до 240 месяцев
|
| Валюта
|
Рубль РФ.
|
| Сумма кредита
|
Минимальная: 200 тыс. руб.
Максимальная: 3 млн. руб.
|
| Комиссия за рассмотрение заявки на предоставление кредита
|
300 рублей.
|
| Комиссия за выдачу кредита
|
2.0 % от суммы, мин. 1500 рублей, макс. 20000 рублей.
|
| Неустойка за несвоевременный платеж
|
0.5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
|
| Условия возврата кредита
|
График платежей: аннуитетные платежи
|
| Процентная ставка
|
В первый год кредитования - фиксированная – от 9% до 9.5% годовых;
со второго года кредитования - плавающая – СР+ (от 1.75% до 2,25% годовых).
|
| Периодичность гашения
|
Ежемесячно
|
| Ограничения по досрочному гашению
|
Нет
|
| Покрытие (залог)
|
Жилая недвижимость из соотношения кредит/рыночная стоимость, подтвержденная заключением оценщика Банка) не выше 70% и при условии отсутствия несовершеннолетних лиц в составе собственников
|
| Страхование
|
Обязательное: жилое помещение (конструктив);
Рекомендуемое (сотрудником Банка Заемщику): страхование жизни и здоровья Заемщика
|
| Оценка
|
Рыночная стоимость жилого помещения определяется на основании заключения оценщика, имеющего лицензию на оценочную деятельность (указанная стоимость должна подтверждаться заключением оценщика Банка), или сотрудника Банка.
|
| Прочие условия
|
Выдача кредита производится после регистрации ипотеки в УФРС. По решению Кредитного комитета банка выдача кредита может быть осуществлена на основании расписки УФРС о получении документов, которая подтверждает факт направления документов на регистрацию ипотеки. Банк имеет право досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке с одновременным взысканием кредита и причитающихся по нему платежей (в т.ч. пени) в случае регистрации в жилой недвижимости физических лиц без письменного согласия Банка в течение всего срока действия кредитного договора.
|
Операции с ценными бумагами.
«ДнБ НОР Мончебанк» с 2000 года имеет бессрочные лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности. С 2008 года банк имеет бессрочную лицензию по управлению ценными бумагами. Банк является уполномоченным дилером Банка России по обслуживанию операций на рынке ГКО/ОФЗ. Членство в основных торговых системах (СПВБ, ММВБ) и широкий круг партнеров на внебиржевом рынке позволяет обеспечить работу клиентов со всем спектром российских ценных бумаг. Услуги «ДнБ НОР Мончебанк» доступны как резидентам, так и иностранным инвесторам. Банк являемся одним из ведущих профессиональных участников российского фондового рынка и предлагает своим клиентам программу комплексного ведения портфеля ценных бумаг, включающую в себя: брокерское обслуживание и депозитарное обслуживание, финансовые консультации и информационно-аналитические услуги.
Основные финансовые показатели эффективности деятельности предприятия.
Размеры прибыли и его ее изменение в годовом отчете за 2010год указаны в приведенной ниже таблице.
Таблица 1. Консолидированный отчет о совокупном доходе, (тыс. руб):
| Процентные доходы
|
2010г.
|
2009г.
|
| Кредиты клиентам
|
346858
|
478512
|
| Средства в кредитных организациях
|
38 774
|
7 812
|
| Торговые ценные бумаги
|
30 197
|
66 425
|
| Итого
|
415 829
|
552749
|
|
Процентные расходы
|
|
|
| Средства клиентов
|
(145 111)
|
(118 239)
|
| Средства кредитных организаций
|
(24 968)
|
(83 468)
|
| Выпущенные долговые ценные бумаги
|
(106)
|
(112)
|
| Итого
|
(170185)
|
(201819)
|
| Чистый процентный доход
|
245 644
|
350 930
|
| Восстановление/(начисление) резерва под обесценение кредитов
|
5 168
|
(36 620)
|
| Чистый процентный доход после резерва под обесценение кредитов
|
250 812
|
314 310
|
| Чистые комиссионные доходы
|
132 035
|
105 952
|
| Чистые доходы/(расходы) по операциям с торговыми ценными бумагами
|
(5 790)
|
132 404
|
| Чистые расходы по операциям c инвестиционными ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи
|
(4 160)
|
–
|
| Чистые доходы/(расходы) по операциям с производными финансовыми активами
|
39 360
|
(21 157)
|
| Чистые доходы/(расходы) по операциям в иностранной валюте:
|
|
|
| - торговые операции
|
28 552
|
5 602
|
| - переоценка валютных статей
|
(53 259)
|
45 016
|
| Прочие доходы
|
4 249
|
3 556
|
| Непроцентные доходы
|
140 987
|
271 373
|
| Расходы на персонал
|
(134 827)
|
(118 314)
|
| Амортизация основных средств и нематериальных активов
|
(21 821)
|
(18 297)
|
| Прочие операционные расходы
|
(128 462)
|
(96 834)
|
| Прочие (расходы)/доходы от обесценения и создания резервов
|
(29 695)
|
4 284
|
| Непроцентные расходы
|
(314 805)
|
(229 161)
|
| Прибыль до расходов по налогу на прибыль
|
76 994
|
356 522
|
| Расходы по налогу на прибыль
|
(21 233)
|
(78 534)
|
| Прибыль за отчетный год
|
55 761
|
277 988
|
| Прочий совокупный расход
|
|
|
| Реализованные (нереализованные) расходы по операциям с инвестиционными ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи
|
3 202
|
(3 202)
|
| Итого совокупный доход за год
|
274786
|
58963
|
Показатели финансового отчета на текущую дату, то есть за первое полугодие 2011 года указаны в следующей таблице. Приведены значения из финансовой отчетности о прибылях и убытках.
Таблица 2. Отчет о прибылях и убытках,( тыс.руб):
| Номер строки
|
Наименование статьи
|
Данные за отчетный период
|
Данные за соответствующий период прошлого года
|
| 1
|
2
|
3
|
4
|
| 1
|
Процентные доходы, всего, в том числе:
|
165792
|
216714
|
| 1.1.
|
От размещения средств в кредитных организациях
|
16394
|
11137
|
| 1.2
|
От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимися кредитными организациями
|
124301
|
195805
|
| 1.3
|
От оказания услуг по финансовой аренде(лизингу)
|
0
|
0
|
| 1.4
|
От вложения в ценные бумаги
|
25097
|
9772
|
| 2
|
Процентные доходы, всего, в том числе:
|
|
|
| 2.1
|
По привлеченным средствам кредитных организаций
|
2206
|
19356
|
| 2.2
|
По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями
|
24678
|
84770
|
| 2.3
|
По выпущенным долговым обязательствам
|
29
|
69
|
| 3
|
Чистые процентные доходы(отрицательная процентная маржа)
|
138879
|
112519
|
| 4
|
Изменение резерва на возможные потери по ссудам,ссудной и приравненной к ней задолженности,средствам,размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам,всего, в том числе:
|
1721
|
-121331
|
| 4.1
|
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам
|
1426
|
-2461
|
| 5
|
Чистые процентные доходы(отрицательная процентная маржа)после создания резерва на возможные потери
|
140600
|
-8812
|
| 6
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами,оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток
|
-8414
|
4512
|
| 7
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами,имеющимися в наличии для продажи
|
0
|
-4160
|
| 8
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами,удерживаемыми для погашения
|
0
|
0
|
| 9
|
Чистые доходы от операций с иностранной валютой
|
26721
|
35941
|
| 10
|
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты
|
-10811
|
-24561
|
| 11
|
Доходы от участия в капитале других юридических лиц
|
0
|
0
|
| 12
|
Комиссионные доходы
|
72100
|
57123
|
| 13
|
Комиссионные расходы
|
6083
|
3286
|
| 14
|
Чистые доходы(расходы)
|
237757
|
68564
|
Наличие задолженности по текущим платежам в бюджет, во внебюджетные фонды и по оплате заработной платы у «ДнБ НОР Мончебанк» нет. Форма начисления налогов на прибыль начисляется в соответствии со ст.170 п.5 НК РФ. Введение финансовой отчетности по международным стандартам осуществляется с 2004 года ежегодно.
Все имущество «ДнБ НОР Мончебанк», включая транспортные средства, здания, электронно-вычислительную технику застраховано. У «ДнБ НОР Мончебанк» имеется лицензия филиала ЗАО «Единый регистратор» в г.Мурманск №10-000-1-00260.
|