Что представляют собой кредиты под залог ПТС?

Бывают ситуации, когда необходимо в срочном порядке найти крупную сумму денег. Занимать ее у друзей и знакомых не всегда удобно. А банки рассматривают заявки в течение нескольких рабочих дней, что порой неприемлемо. Но если у вас есть машина либо иное транспортное средство, вы всегда можете обратиться в автоломбард, где вам выдадут заем. Если у вас отсутствует желание или возможность оставить ТС в залог, не беда. Сейчас это не является обязательным условием для получения ссуды. Вы можете взять кредит под залог ПТС авто https://golfstreamcredit.ru/avtozajm/. В этом случае в ломбарде необходимо будет оставить только этот документ.

Этапы сделки

Для того, чтобы взять заем, вам необходимо пригнать свое ТС в ломбард. Нужно взять с собой паспорт, свидетельство о регистрации машины и ПТС. Сотрудник ломбарда изучит эти документы. Кроме того, он произведет оценку автомобиля. После проверки технического состояния вашего транспортного средства он сообщит, на какую сумму вы можете претендовать. Если ее размер вас устроит, вам нужно будет обсудить срок предоставления займа и условия его погашения. После этого необходимо сдать паспорт транспортного средства сотруднику ломбарда. Останется только подписать договор, и можно отправляться за деньгами.

Под залог каких ТС выдают кредиты?

Займ можно получить под залог ПТС легковой машины или другой техники: тягача, трактора, снегохода, микроавтобуса, бульдозера, мотоцикла, катера и т. д. Транспортное средство должно пребывать в исправном состоянии. Оно не должно числиться в угоне либо находиться под арестом.

Кредитование малого бизнеса

 

Основные возможности и риски

 

По кредитованием малого бизнеса через поддерживаются основы экономики страны, предоставляя предприятиям финансы, ведь они должны расти, для того, чтобы зарабатывать привлекательный, стабильный доход.

При кредитовании малого бизнеса существуют многочисленные риски.

 

Малые предприятия работают во всех слоях общества и могут быть производителями товаров, мясниками, пекарями, торговцами и рестораторами. Типичный заемщик из круга малых предприятий:

 

Торгует в течение 8 лет и имеет оборот несколько миллионов рублей а также штат в 5-10 человек.

 

Малые предприятия могут использовать деньги, которые они берут в долг, чтобы им управлять денежными потоками, расширить свои помещения или нанять новых сотрудников.

 

Как малые оцениваются предприятия?

 

Каждый бизнес, претендующий на кредит, должен сначала пройти надежный процесс оценки кредитоспособности. Обычно используется сбалансированное сочетание инструментов риска, чтобы мы создать полную картину финансового состояния каждого заемщика:

 

  1. критерии политики — критерии политики помогают отфильтровывать предприятия, которые имеют низкую вероятность быть одобрены для финансирования. Например, рассматриваются только предприятия, которые торгуют по крайней мере, в течение двух лет и чьи руководители живут в стране.
  2. Статистические кредитные модели — компании оцениваются с использованием статистических кредитных моделей, которые разрабатываются на протяжении многих лет кредитования малого бизнеса. Необходимо регулярно совершенствовать модели с информацией из общедоступных источников данных (например, кредитно-агентства) и собственной базы исторических данных фирмы (включая данные о производительности на десятках тысяч компаний).
  3. Экспертная оценка — Наряду с кредитными моделями и критериями политики, бизнес вручную оценивается командой специалистов кредитных экспертов малого бизнеса. Они ссылаются несколько источников данных; в том числе финансовые, предоставляемые заемщиком и ведущих кредитно-агентств, а также собственных личных финансов директоров компании.

 

 

Результат процесса оценки помогает определить процентную ставку для каждого бизнеса, и предприятие, которые выходят за пределами критериев риски отвергаются.

Определение значения коэффициента обеспеченности предприятия собственными средствами

Определите значение коэффициента обеспеченности предприятия собственными средствами и дайте его оценку, если постоянные пассивы — 500 млн руб., наиболее ликвидные активы — 120 млн руб., быстро реализуемые активы — 170 млн руб., медленно реализуемые активы — 280 млн руб., трудно реализуемые активы — 300 млн руб.

Решение.

Коэффициент обеспеченности собственными средствами показывает, насколько достаточно собственных оборотных средств у предприятия, необходимых для его финансовой устойчивости. Он определяется:

K = (П4 — А4) / (А1 + А2 + А3)

Где:

А1 — Наиболее ликвидные активы (стр. 260 + стр. 250)

А2 — Быстро реализуемые активы (стр. 240 + стр. 270)

А3 — Медленно реализуемые активы (стр. 210 + стр. 220 -стр. 216)

А4 — Трудно реализуемые активы (стр. 190 + стр. 230)

П4 — Постоянные пассивы (стр. 490 + стр. 640 -стр. 216)

Значение данного коэффициента должно быть больше или равно 0,1.

Ответ: Коэффициент обеспеченности предприятия собственными средствами 0,350 > 0.1. что показывает достаточность собственных оборотных средств у предприятия.

Список литературы

  1. Адамов Н., Козенкова Т. Задачи и цели финансового менеджмента в группе компаний // Финансовая газета, 2008, N 6.
  2. Аньшин В.М. Инвестиционный анализ. М.: Дело, 2002.
  3. Бланк И.А. Основы финансового менеджмента. Т. 1. К.: Ника-Центр, 1999.
  4. .Идрисов А.Б. Стратегическое планирование и анализ инвестиций, 2-е изд. М.: Филинъ, 2003.
  5. Ковалев В.В. Финансовый менеджмент: теория и практика. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008.
  6. Крылов С.И. Совершенствование методологии анализа в системе управления финансовым состоянием коммерческой организации: Монография. Екатеринбург: ГОУ ВПО УГТУ-УПИ, 2007.
  7. Хоуп Дж. Финансовый директор новой эпохи. Как финансовый управляющий может изменить свою роль и обеспечить успех компании на рынке: Пер. с англ. Н.И. Кобзаревой; Под общ. ред. Д.А. Рябых. — М.: Вершина, 2007.

Рассчет плана погашения кредита

Величина предоставленного банком кредита — 12 тыс. руб. Процентная ставка — 12 % годовых. Срок погашения — 6 месяцев. Рассчитайте план погашения кредита двумя способами: 1) кредит и проценты по кредиту будут погашены через 6 месяцев; 2) кредит и проценты по кредиту будут выплачиваться ежемесячно равными долями.

Решение.

Рассчитаем план погашения кредита двумя способами:

1) кредит и проценты будут погашены через 6 месяцев;

2) кредит и проценты по кредиту будут выплачиваться ежемесячно равными долями.

В первом случае:

— проценты за кредит: 12% / 12 мес. * 6 = 6% * 12 тыс. руб. = 0,72 тысячи рублей.

— основной долг: 12 тыс. руб.

После истечения 6 месяцев должник должен уплатить 12 тыс. руб. + 0,72 тысяч и рублей = 12,72 тысяч рублей.

Во втором случае план погашения кредита представлен в виде таблицы:

 

 

 

 

Месяц

 

Размер кредита

Проценты за кредит Выплата основного долга Месячный взнос
1 12000 120 2000 2120
2 10000 100 2000 2100
3 8000 80 2000 2080
4 6000 60 2000 2060
5 4000 40 2000 2040
6 2000 20 2000 2020
Итого   420 12000 12420

Методика расчета платежей базируется на использовании арифметической прогрессии.

Метод расчета в том случае, если проценты будут выплачиваться ежемесячно равными долями:

Месячная выплата основного долга:

12 000 руб. / 6 мес. = 2 000 рублей

Проценты за кредит рассчитываем по формуле:

(К — К / т )*Р / 12= К * Р / 12 * (1–1 /т),

где К – величина кредита;

Р – годовая ставка, %;

т – число выплат основного долга.

12 000 руб. * 12% / 12 мес. = 120 рублей

10 000 руб. * 12% / 12 мес. = 100 рублей

8 000 руб. *12% / 12 мес. = 80 рублей

6 000 руб. *12% / 12 мес. = 60 рублей

4 000 руб. *12% / 12 мес. = 40 рублей

2 000 руб. *12% / 12 мес. = 20 рублей

Общая величина всех выплат:

12 000 * 12% / 12 * 6 / 2 * (1 + 1 / 6) = 360 * 1,1667 = 420

12 000 + 420 = 12 420 рублей

Ответ: Если 1) кредит и проценты по кредиту будут погашены через 6 месяцев должник уплатит 12 720 рублей; Если 2) кредит и проценты по кредиту будут выплачиваться ежемесячно равными долями должник уплатит 12 420 рублей

Сравнив способы, погашение кредита, видим, что во втором случае сумма меньше, чем в первом на 300 рублей (12 720-12 420), следовательно, погашение кредита вторым способом будет выгоднее.

Рассчитать минимальный объем продажи продукции в рублях и в единицах с точки зрения самоокупаемости

Данные для расчета. Хозяйствующий субъект предполагает производить новую продукцию по цене 1 тыс. руб. за единицу. Годовая сумма условно-постоянных затрат хозяйствующего субъекта составляет 10 млн. руб. Уровень переменных затрат на единицу продукции — 52% от цены.

Решение.

Самоокупаемость последует по достижении точки безубыточности. Используем метод уравнения (математический),  который основан на исчислении прибыли предприятия по следующей формуле:

Выручка – Переменные затраты – Постоянные затраты = Прибыль.

Детализируя порядок расчета показателей данной формулы для расчета точки безубыточности, ее можно представить в следующем виде:

Р × Х – Yvc × X – Yfc = 0,

где Р — цена единицы продукции;

Yvc — переменные затраты на единицу продукции;

Yfc — постоянные затраты;

X — пороговый объем производства.

Отсюда нетрудно рассчитать пороговый объем производства:

Х = Yfc / (P – Yvc).

В единицах 20833,33/1=20833,33 шт.

Ответ: Минимальный объем продажи продукции с точки зрения самоокупаемости в рублях 20833,33 тыс. руб. и в единицах 20833,33 шт.

Рассчитать сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности

Данные для расчета. Стоимостная оценка объекта страхования — 10 млн. руб., страховая сумма — 2,5 млн. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта — 5,0 млн. руб.

Решение.

Определим размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. При пропорциональной системе проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, которое как бы остается на его риске. Степень полноты страхового возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой суммой и оценкой объекта страхования. Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное, частичное страхование объекта. Использование этой системы предусматривает выплату страхового возмещения, которое рассчитывается по формуле:

СВ = У * СС / СО

где СВ – страховое возмещение;

СС – страховая сумма по договору;

СО – стоимостная оценка объекта страхования;

У – фактическая сумма ущерба.

Ответ: Сумма страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности 1,25 млн. руб.

Рассчитать минимальное значение процентной ставки

Данные для расчета. Инвестор имеет 1 млн. руб. и хочет, вложив их в банк на депозит, получить через два года 5 млн. руб.

Решение.

Рn = P0(l + i)n — наращение по сложному проценту

Рn = P0(l + ni) — наращение по простому проценту.

Рассчитаем для обеих случаев наращения.

Наращение по сложному проценту:

Наращение по простому проценту:

Ответ: при наращении по сложному проценту минимальная ставка составит 123,6%, а по простому проценту – 200%. Это эквивалентные ставки для требуемой операции.

Цель и задачи финансового менеджмента — страница 5-6

Проектное финансирование является одним из инструментов финансового менеджмента организации. В долгосрочном финансовом управлении прежде всего учитываются факторы риска и неопределенности. Одной из основных целей финансового менеджмента является определение приоритетов и поиск компромиссов для оптимального выбора инвестиционных проектов и источников их финансирования[1].

Реализация стратегических решений, направленных на обеспечение успешного функционирования предприятия в будущем, требует от финансовых менеджеров практического опыта и навыков в использовании современных методов анализа и механизмов реализации инвестиционных проектов, реализуемых на принципах проектного финансирования.

В основе реализации инвестиционного проекта лежит составление сетевого графика и его реализация. Сетевой график инвестиционного проекта — это инструмент, используемый для планирования, составления расписания и мониторинга хода выполнения проекта[2]. Сетевой план разрабатывается на основе информации, собранной для структуризации работ, и представляет графическую схему последовательности плана работ по инвестиционному проекту, а также является наглядной графической формой представления последовательности операций проекта.

Финансовый менеджмент как экономический орган управления хозяйствующего субъекта представляет собой часть аппарата управления, часть руководства этим хозяйствующим субъектом. На крупных предприятиях в акционерных обществах таким аппаратом управления может быть финансовая дирекция во главе с финансовым директором или главным финансовым менеджером. Финансовая дирекция является одной из центральных служб аппарата управления, создаваемых правлением или дирекцией хозяйствующего субъекта. Финансовая дирекция состоит из различных подразделений, например финансового отдела, планово-экономического отдела, бухгалтерии, лаборатории (бюро, сектор) экономического анализа, отдела (сектор) внутрихозяйственного подряда, отдела валютных операций и др. Дирекция и каждое ее подразделение функционируют на основе Положения о финансовой дирекции или подразделении, которое включает в себя общие моменты ее организации, задачи, структуру, функции, взаимоотношения с другими подразделениями (дирекциями) и службами хозяйствующего субъекта, права и ответственность дирекции.

Финансовая дирекция и ее подразделения выполняют следующие основные функции: обеспечивают финансовую деятельность (использование финансовых ресурсов, получение прибыли и т.п.) хозяйствующего субъекта и его подразделений[3].

Финансовый менеджер должен знать теорию финансов, кредита и финансового менеджмента, бухгалтерский учет, действующее законодательство Российской Федерации в области финансовой, кредитной, банковской, биржевой и валютной деятельности, порядок совершения операций на финансовом рынке (рынке капитала, рынке кредитных ресурсов, рынке ценных бумаг, валютном рынке), основы экономики хозяйствующего субъекта, внешнеэкономической деятельности, налогообложения, методику и методологию экономического анализа. Особо важно для финансового менеджера уметь читать бухгалтерский баланс, так как бухгалтерский баланс является конкретным отчетным документом, характеризующим использование финансовых средств хозяйствующего субъекта, поэтому знание техники составления и финансового анализа его показателей чрезвычайно важно.

Финансовый менеджер должен уметь разбираться в финансовой информации (отечественной и зарубежной), анализировать результаты финансовой деятельности и эффективность мероприятий по вложению капитала, составлять финансовый план, рассчитывать и прогнозировать результаты от использования капитала, оценивать рациональность и эффективность разрабатываемых финансовых программ, составлять отчет по использованию финансовых ресурсов.

[1] Аньшин В.М. Инвестиционный анализ. М.: Дело, 2002. С. 167.

[2] Идрисов А.Б. Стратегическое планирование и анализ инвестиций, 2-е изд. М.: Филинъ, 2003. С. 272.

[3] Хоуп Дж. Финансовый директор новой эпохи. Как финансовый управляющий может изменить свою роль и обеспечить успех компании на рынке: Пер. с англ. Н.И. Кобзаревой; Под общ. ред. Д.А. Рябых. — М.: Вершина, 2007.

Цель и задачи финансового менеджмента — страница 3-4

Субъектом управления, т.е. управляющей подсистемой финансового менеджмента, являются финансовая дирекция и ее отделы (департаменты), а также финансовые менеджеры. Управляющая подсистема вырабатывает и реализует цели финансового менеджмента.

Основной конечной целью финансового менеджмента является повышение конкурентных позиций предприятия в соответствующей сфере деятельности через механизм формирования и эффективного использования прибыли[1].

По содержанию финансовый менеджмент сводится к процессу выработки управляющих воздействий на движение финансовых ресурсов и капитала с целью повышения эффективности их использования и приращения. Цели финансового менеджмента реализуются через функции объекта и субъекта управления. Основными функциями объекта управления в финансовом менеджменте являются:

1) воспроизводственная, т.е. деятельность по обеспечению эффективного воспроизводства капитала, авансированного для текущей деятельности и инвестированного для капитальных и финансовых вложений в долгосрочные и краткосрочные активы предприятия. Простое воспроизводство капитала обеспечивает самоокупаемость производственно-коммерческой деятельности предприятия. Расширенное воспроизводство капитала обеспечивает самоокупаемость и самофинансирование производственно-коммерческой деятельности предприятия.

Оценку эффективности реализации воспроизводственной функции финансового менеджмента можно провести по следующим показателям:

  • рост собственного капитала;
  • превышение темпов роста собственного капитала над темпами роста валюты баланса;
  • степень капитализации прибыли (доля прибыли, направленная на накопление, и доля нераспределенной прибыли в чистой прибыли, остающейся в распоряжении предприятия);
  • повышение доходности (рентабельности) капитала;
  • повышение скорости оборота капитала, сопровождаемое ростом его доходности;

2) производственная, т.е. регулирование текущей производственно-коммерческой деятельности предприятия по обеспечению эффективного размещения капитала, созданию необходимых денежных фондов и источников финансирования текущей деятельности.

Оценку эффективности реализации производственной функции финансового менеджмента можно провести по следующим показателям:

  • структура капитала;
  • структура распределения балансовой прибыли;
  • уровень и динамика себестоимости продукции;
  • уровень и динамика затрат на единицу продукции;
  • уровень и динамика фонда оплаты труда;

3) контрольная. Каждая хозяйственная операция должна отвечать интересам предприятия исходя из его конечных целей. Поэтому контроль за финансовой целесообразностью операций должен осуществляться непрерывно, начиная от платежей за поставку сырья, материалов, комплектующих, услуг посреднических организаций и т.д. и заканчивая поступлением денежных средств от выручки за реализованную продукцию.

Функции объекта финансового менеджмента реализуются через функции субъекта управления, которые заключаются в следующем:

  • прогнозирование финансовых состояний (ситуаций);
  • планирование финансовой деятельности;
  • регулирование денежного оборота;
  • учет затрат и результатов производственной, инвестиционной и финансовой деятельности;
  • анализ и оценка эффективности использования и вложения капитала;
  • контроль за расходованием и поступлением денежных средств на всех этапах производственно-коммерческого цикла.

[1] Ковалев В.В. Финансовый менеджмент: теория и практика. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. С. 12.

Цель и задачи финансового менеджмента — страница 1-2

Цель и задачи финансового менеджмента

Менеджмент в общем виде можно определить как систему экономического управления производством, которая включает совокупность принципов, методов, форм и приемов управления. Собственно к менеджменту относятся теория управления и практические образцы эффективного руководства, под которыми понимается искусство управления. Обе части имеют дело с управлением как комплексным и конкретным явлением.

Управление представляет собой процесс выработки и осуществления управляющих воздействий. Управляющее воздействие — это воздействие на объект управления, предназначенное для достижения цели управления. Выработка управляющих воздействий включает сбор, передачу и обработку необходимой информации, принятие решений. Осуществление управляющих воздействий охватывает передачу управляющих воздействий и при необходимости преобразование их в форму, непосредственно воспринимаемую объектом управления.

Менеджмент во всех своих решениях руководствуется экономическими соображениями. Поэтому любое действие менеджмента — это мероприятие экономического характера. В основе менеджмента лежат целенаправленный поиск, непрерывное обучение и организация работы для наиболее эффективного использования всех ресурсов, в том числе финансовых. Финансовый менеджмент является частью общего менеджмента.

Финансовый менеджмент — это система рационального управления процессами финансирования хозяйственной деятельности коммерческой организации. Финансовый менеджмент — неотъемлемая часть общей системы управления предприятием, в свою очередь состоящая из двух подсистем: объекта управления (управляемая подсистема) и субъекта управления (управляющая подсистема)[1].

Анализируя цели, задачи и функции финансового менеджмента в компании, необходимо отметить следующие аспекты.

Цель — некоторый конечный результат, на достижение которого направлены действия субъекта хозяйствования. Для выполнения глобальной цели может быть построена система целей, где выделяются главная и частные цели (подцели).

Если главной целью финансового менеджмента в компании является максимизация благосостояния ее собственников, обеспечиваемая путем увеличения стоимости акций, стоимости самой компании, максимизации прибыли, то при объединении в группу хозяйствующие субъекты стремятся получить дополнительный эффект — синергетический — за счет интеграции производственного, торгового и банковского капиталов, консолидации финансовых и иных ресурсов, централизации управленческого процесса. При функционировании предпринимательского объединения синергетический эффект, который выражается в дополнительных доходах, экономии затрат, снижении финансовых рисков, дает возможность повысить результативность деятельности группы в целом[2].

Главная цель управления финансами компании — максимизация благосостояния собственников, которая достигается посредством максимизации рыночной стоимости организаций — участников группы и получения синергетического эффекта объединения[3].

В качестве основного объекта управления в финансовом менеджменте выступает денежный оборот предприятия как непрерывный поток денежных выплат и поступлений, проходящих через расчетный и другие счета предприятия. Управлять денежным оборотом — значит предвидеть его возможные состояния в ближайшей и в отдаленной перспективе, уметь определять объем и интенсивность поступления и расхода денежных средств как на ближайшую дату, так и на долгосрочную перспективу.

[1] Бланк И.А. Основы финансового менеджмента. Т. 1. К.: Ника-Центр, 1999. С. 52.

[2] Крылов С.И. Совершенствование методологии анализа в системе управления финансовым состоянием коммерческой организации: Монография. Екатеринбург: ГОУ ВПО УГТУ-УПИ, 2007. С. 15.

[3] Адамов Н., Козенкова Т. Задачи и цели финансового менеджмента в группе компаний // Финансовая газета, 2008, N 6.